夫婦兩人現在都還沒有買任何保險(先生經常要出差)，請問買什么保險比較好？近期想買一間300平方米的寫字樓，不知合適不合適？現有240平方米房子的貸款有沒有還掉一部分的必要？現在公司和家庭沒有大的投資項目，請給一些理財建議。
理財風格穩(wěn)健，積累能力非凡
從林鏡的基本情況判斷，其理財風格屬于穩(wěn)健保守型，風險承受能力較低，希望能夠獲得穩(wěn)定的收益。
從收支情況看，林鏡家庭的月總收入為12萬元(不知道公司、家庭的收入狀況，暫且把月收入12萬元都當作家庭收入)，家庭的月總支出為29480元(包括養(yǎng)車費用)，月度結余有90520元，年度結余估計在100多萬元，完全可以通過合理的投資，實現未來家庭各項財務目標的積累。
低風險投資產品不宜過高
林鏡夫婦公司需要資金周轉，現金、活期儲蓄保留30萬元還是需要的，留70萬元且全為儲蓄似乎太多，即低風險投資產品占比過高。
對于家庭理財來說，構建恰當的投資組合，可實現一定風險水平下的收益最大化。建議把部分活期存款轉成貨幣基金(如招商現金增值基金)，收益遠高于活期存款利率和通知存款利率，贖回后資金到賬也快(1個工作日)。其余閑散資金可選擇國債、人民幣理財產品、信托產品和股票型基金等。如果經常需要臨時性資金周轉，也可通過信用卡透支消費的方式解決，以招行卡為例，最高授信額度可達5萬元，且有最長50天的免息期，可以滿足這方面的需要。
保險以大病意外險為主
林鏡夫婦的保障機制與收入不成正比，宜盡早考慮。鑒于夫婦兩人都比較忙，可考慮“一張保單保全家”一類的組合險，如泰康壽險的“愛家之約”家庭保障計劃。
林鏡的先生可考慮投保大病保障20萬元(保額，下同)、身價保障70萬元、意外保障最高300萬元、意外醫(yī)療保障每年1萬元，年繳保費在25860多元。該組合的最大特點是，如主被保險人失去工作能力或殘疾，其本人及配偶的長期險保費免交，如主被保險人身故，其配偶的長期險保費免交。林鏡本人可考慮投保養(yǎng)老金保障18萬、重大疾病保障20萬元、女性疾病保障、女性生育保障、意外保障最高50萬元、意外醫(yī)療保障等，年繳保費在11020多元。兩人合計年繳保費36880多元，折合日繳101元，對林鏡夫婦來說完全能承受。
投資寫字樓慎重為好
若想投資寫字樓，建議著重考慮這幾方面：1.物業(yè)是否位于城市中心區(qū)，土地的稀缺性決定其增值空間很大。2.面積以500～1000平方米為宜，求租如此大面積寫字樓的公司，一般信用比較好，不用擔心收不回租金。3.寫字樓的交通是否便利，停車場是否設計合理，建筑品位高不高，采光通風是否良好；信息化、智能化程度高不高。4.該物業(yè)能否獲得銀行按揭，產權年限有多長，現有入住率高不高及入住公司的類別層次。
根據國際專業(yè)理財公司的計算原則，衡量一處物業(yè)是否值得投資，其基本公式為：年收益×15年＝房產購買價。若前者大于后者，表明該項目投資價值較大。
現在杭城寫字樓的價差很大，如吳山銘樓在每平方米12500元左右，濱江區(qū)的相關物業(yè)則在8500元左右。即使購買300平方米，按每平方米1萬元計算，首付40％需要120萬元，近期購買的話壓力很大。
現有按揭宜提前歸還一部分
林鏡現在的房子總貸款額有1395360元，到今年8月才還了15期計87210元，還有1308150元未還。今年年底前享受的貸款年利率為5.31％，明年起將是6.12％，如果沒有收益率高于此的投資項目，建議根據實際情況，提前還掉部分貸款。如果是在招行辦理房貸的，還貸后可使用循環(huán)授信貸款方式，有資金需求時可再次從銀行取得貸款。
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