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銀行暴利:五大行每分鐘凈賺147萬

2013-04-02 08:17     來源:新京報     編輯:范樂

  上市公司2012年年報披露接近尾聲。截至昨日,16家上市銀行中已有10家公布業(yè)績。相比多數(shù)行業(yè)的慘淡經(jīng)營,銀行業(yè)依然“風(fēng)光這邊獨(dú)好”。工、農(nóng)、中、建、交傳統(tǒng)五大國有銀行凈利潤超過7700億元,每分鐘凈賺147萬元。

  但風(fēng)光背后,銀行利潤“高得不好意思公布”的日子或許“一去不復(fù)返”了。2012年,中行利潤增速創(chuàng)上市以來最低,中信銀行凈利潤規(guī)模幾近零增長,建行凈利潤增速創(chuàng)6年最低。

  “盈利增速放緩是銀行必然要面臨的階段,這不是一年的事情,還有較長的調(diào)整期!敝袊ㄔO(shè)銀行副行長胡哲一說。如今,經(jīng)濟(jì)增速放緩、不良貸款增加、利率市場化改革成為中國銀行業(yè)下一步發(fā)展的三座大山。

  3月中旬,外資投行摩根大通唱空中國銀行股,將中國股市的評級降至“減持”,建議客戶減持中國股票,做空中國銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國工商銀行、中國建設(shè)銀行的金融衍生品,其看空的主要理由,是中國經(jīng)濟(jì)增長放緩和通脹加速。

  隱憂1

  凈利從高速路駛?cè)氤R?guī)道

  2012年,盡管沒有執(zhí)行非常嚴(yán)格的撥備政策,中國四大國有銀行最終交出來的成績單是:工行凈利潤增速14.5%、建行14.26%、農(nóng)行19%、中行12.2%——這是四大行上市以來增速最差的一年。

  四大行的高層一致認(rèn)為好日子不再。建行副行長胡哲一表示,我國經(jīng)濟(jì)增長正從高速增長向平穩(wěn)持續(xù)增長過渡,實(shí)體經(jīng)濟(jì)增速的放緩導(dǎo)致對金融有效需求的下降,是銀行利潤增長放緩的主要原因。

  中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇稱,“銀行業(yè)的高速增長階段已經(jīng)過去。前幾年銀行動不動就能達(dá)到30%-40%,甚至40%-50%?赡芪磥10%左右的盈利水平,是一個常態(tài)。目前來看,各家銀行的盈利增速正在回歸常態(tài)!

  實(shí)體經(jīng)濟(jì)經(jīng)歷增速放緩和轉(zhuǎn)型陣痛

  GDP增速從2011年的9.3%回調(diào)至2012年的7.8%,2013年目標(biāo)定為7.5%,上述數(shù)據(jù)顯示我國經(jīng)濟(jì)增速正在逐步放緩。實(shí)體經(jīng)濟(jì)經(jīng)歷的增速放緩和結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型陣痛,也影響著銀行信貸規(guī)模增長。

  銀行排隊起訴鋼貿(mào)企業(yè)

  鋼鐵行業(yè)是典型的例子。去年,房地產(chǎn)、機(jī)械制造、汽車、船舶、家用電器等工業(yè)總產(chǎn)值增幅均大幅回落,用鋼需求也大幅下降。

  截至上周,共有15家鋼鐵行業(yè)上市公司發(fā)布了2012年年報,其中有7家出現(xiàn)虧損,合計虧損額高達(dá)182億元。而在2011年,鋼鐵板塊34家上市公司中虧損企業(yè)只有三家。

  行業(yè)不景氣,企業(yè)信貸遭遇難題。一股份制銀行上海分行人士告訴記者,如今,銀行對鋼貿(mào)企業(yè)筑起了一道防火墻,“防火防盜防鋼貿(mào)”,該銀行已決定今年不向上海鋼貿(mào)企業(yè)發(fā)放新貸款。唯一可能的破例情況是,向那些還清以前貸款的現(xiàn)有客戶提供新貸款。

  鋼貿(mào)企業(yè)經(jīng)營困難,而此前在銀行作為抵押的倉單也存在重復(fù)質(zhì)押問題。上周,民生銀行、光大銀行等金融機(jī)構(gòu)在上海排著隊等待起訴鋼鐵商貿(mào)企業(yè)。僅上周一周時間,這樣的鋼貿(mào)企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)的糾紛案件就有十幾宗開庭審理。

  評級機(jī)構(gòu)穆迪分析稱,從去年開始的鋼鐵需求增長放緩,反映了中國多數(shù)大型基礎(chǔ)設(shè)施項目已完工,“4萬億”的刺激作用消失殆盡。若政府進(jìn)一步放慢國內(nèi)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),或是縮小保障性住房項目的規(guī)模,則鋼鐵需求萎縮程度將進(jìn)一步超出預(yù)期。

  無錫尚德銀行債務(wù)71億

  同樣陣痛的還有光伏產(chǎn)業(yè)。3月20日,世界最大的太陽能光伏巨頭無錫尚德因無法償還到期債務(wù)申請破產(chǎn)重組。

  作為綠色環(huán)保概念的新能源產(chǎn)業(yè),尚德電力2006年上市以來,一度成為行業(yè)標(biāo)桿,同時也獲得政府的極度青睞,在當(dāng)?shù)卣囊龑?dǎo)下,銀行貸款一路大開“綠燈”。截至2月底,包括工行、農(nóng)行、中行等在內(nèi)的9家債權(quán)銀行對無錫尚德的本外幣授信余額折合人民幣已達(dá)71億元。

  曾經(jīng)親密的合作伙伴,如今只能對簿公堂,中國銀行以“金融借款合同糾紛”將尚德告上法庭。

  無錫尚德的破產(chǎn)重組只是揭開了光伏產(chǎn)業(yè)困局的冰山一角。光伏產(chǎn)品嚴(yán)重供大于求的局面讓全球太陽能光伏產(chǎn)業(yè)身處“寒冬”,美國GTM研究所的報告稱,到2015年將有54家中國光伏企業(yè)倒閉。

  如今光伏、造船、鋼貿(mào)、風(fēng)電等這些產(chǎn)能過剩行業(yè)幾乎讓銀行望而卻步。工行、建行、農(nóng)行、中行都已經(jīng)表示將逐步減少甚至撤離這些行業(yè)。

  建行在2012年繼續(xù)退出高風(fēng)險行業(yè)的貸款,總額達(dá)到49.6億元,包括鋼鐵、水泥、煤化工、平板玻璃、風(fēng)電設(shè)備、造船、多晶硅等過剩行業(yè)的貸款余額持續(xù)下降,較上年下降15億元。

  一國有銀行公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人說,現(xiàn)在銀行對熟悉的房地產(chǎn)貸款總體上有意控制,經(jīng)營情況不好的行業(yè)不敢貸,小微企業(yè)沒抵押物輕易不敢貸,貸款增長趨緩在所難免。

  隱憂2

  凈息差下降 拉存款越來越難

  凈息差下降是銀行普遍遇到的問題。2012年年中,央行放開了商業(yè)銀行利率的浮動區(qū)間并連續(xù)兩次非對稱降息,最直接地改變了銀行定價生態(tài)。

  在已公布年報的10家上市銀行中,7家銀行的凈息差或凈利差同比出現(xiàn)了下降。中行、工行和建行是僅有的凈息差或者凈利差未出現(xiàn)同比下降的銀行,但今年這三家銀行也面臨較大壓力。楊凱生給出的數(shù)字是,2013年的頭兩個月,“全球最賺錢的銀行”中國工商銀行的凈息差下降了4個基點(diǎn)。

  2012年,凈息差下降最為明顯的三家銀行分別是民生、平安和中信,這三家銀行去年的凈利差分別同比下降了21個基點(diǎn)、20個基點(diǎn)和24個基點(diǎn)。

  另一影響就是,銀行拉存款越來越困難,成本越來越高。比如,2012年招行存款利息支出比上年增加101.97億元,增幅31.76%。而傳統(tǒng)大行的中行,2012年第三季度和第四季度,人民幣存款余額都有下降。

  利率市場化壓縮銀行利潤空間

  如果說不良貸款壓力是銀行業(yè)面臨的“近憂”,那么利率市場化改革則是銀行需要長遠(yuǎn)考慮的“遠(yuǎn)慮”。

  對于所有的中國銀行機(jī)構(gòu),凈息差被公認(rèn)是利潤最主要的來源,這種盈利模式粗放簡單,中國銀行業(yè)的盈利也因此被詬病為“靠天吃飯”。但情況正在改變。

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