隨著中國社會老齡化的迫近,“以房養(yǎng)老”話題再次成為了輿論的關(guān)注焦點,各方動作頻頻,也增加了民眾對這一新型養(yǎng)老模式的期待。不過,由于種種原因所限——比如“倒按揭”對中國傳統(tǒng)養(yǎng)老觀念的沖擊、房屋70年產(chǎn)權(quán)限制等,造成這一模式久推不進。專家指出,要真正走出“以房養(yǎng)老”的困境,還需要考慮到中國的實際國情,進行一系列的制度改革。
“以房養(yǎng)老”再上議程
最近發(fā)布的《北京市“十二五”時期老齡事業(yè)發(fā)展規(guī)劃》提出“以房養(yǎng)老”,鼓勵商業(yè)保險企業(yè)、商業(yè)銀行或住房公積金管理機構(gòu)等部門開展“以房養(yǎng)老”試點業(yè)務(wù)。而在今年9月全國政協(xié)舉辦的“大力發(fā)展我國養(yǎng)老事業(yè)”提案辦理會上,銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人也曾表示,不少國家都采取“以房養(yǎng)老”措施來應(yīng)對人口老齡化問題,銀監(jiān)會也就此展開過專項調(diào)研。各方的密集動作,使得討論多年的“以房養(yǎng)老”業(yè)務(wù)又被推上了輿論的風(fēng)口浪尖。
提起“以房養(yǎng)老”,最為人熟悉的一種形式便是住房反向抵押貸款,俗稱“倒按揭”———房屋產(chǎn)權(quán)擁有者把房子抵押給銀行、保險公司等金融機構(gòu),后者在綜合評估后,定期給房主發(fā)放固定資金。房主去世后,其房產(chǎn)出售,所得用來償還貸款本息,其升值部分歸抵押權(quán)人所有。這種貸款方式最大的特點是分期放貸,一次償還。
據(jù)悉,中信銀行已經(jīng)推出針對中老年人的專屬借記卡“信福年華”,宣布進軍“養(yǎng)老按揭”業(yè)務(wù)。按照規(guī)則,凡年滿55周歲的中老年人或年滿18歲的法定贍養(yǎng)人以房產(chǎn)作為抵押,就可向銀行申請貸款用于養(yǎng)老。
目前,該業(yè)務(wù)正在北京等城市正在進行試點,由于屬于“試吃螃蟹”,中信銀行十分謹(jǐn)慎,設(shè)置了比較嚴(yán)格的規(guī)定和較高的準(zhǔn)入門檻。具體要求申請人最好有兩套或以上住房,且抵押給銀行的房產(chǎn)不能是其唯一的自住房;如果老人只有一套房子,那么其贍養(yǎng)人就必須要有自有住房,且老人和其法定贍養(yǎng)人就將成為養(yǎng)老按揭的共同借款人。不過中信銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人坦言,目前該項業(yè)務(wù)總體業(yè)務(wù)量不太大。
事實上,中信銀行的試點并不是國內(nèi)對“以房養(yǎng)老”模式進行的首次嘗試。2003年,時任中國房地產(chǎn)開發(fā)集團理事長的孟曉蘇將這一理念介紹到了中國。自此以后各方不斷進行著各種嘗試,試圖推進中國式倒按揭的步伐,但相關(guān)行業(yè)均觀望情緒濃重,步履維艱。
2006年,上海市公積金管理中心曾試推過“以房養(yǎng)老”模式,但由于長期乏人問津,最后不得不停辦該業(yè)務(wù)。2007年孟曉蘇成立了幸福人壽保險公司并親自參與“倒按揭”產(chǎn)品的研發(fā),不過,至今仍沒有實質(zhì)性進展。
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