中新網(wǎng)4月18日電 中新網(wǎng)金融頻道獲悉，寧波銀行北京分行深刻領(lǐng)會北京市政府及監(jiān)管部門的戰(zhàn)略意圖，努力推進(jìn)金融資源與中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)科技創(chuàng)新資源的有機結(jié)合，提高服務(wù)中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)的內(nèi)生動力和縱深配套能力，實現(xiàn)經(jīng)營業(yè)績與科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)的良性互動發(fā)展，努力打造首都經(jīng)濟增長的強力引擎，進(jìn)一步推動加快經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。
截止到2011年末，寧波銀行北京分行對中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)內(nèi)各類企業(yè)發(fā)放的貸款余額為101181萬元，占分行全部貸款余額的33.5%，其中小微企業(yè)貸款余額12181萬元。
成立特色機構(gòu)網(wǎng)點—中關(guān)村支行
分行特色機構(gòu)網(wǎng)點建設(shè)有了新進(jìn)展。在監(jiān)管部門引領(lǐng)下，分行正緊鑼密鼓地籌備首家專門服務(wù)于中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)的特色支行──中關(guān)村支行，并擬于今年五月正式開業(yè)。通過布局設(shè)立特色支行和專營機構(gòu)，進(jìn)一步細(xì)分市場，明確功能定位，提供特色性創(chuàng)新金融服務(wù)，為中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)企業(yè)提供貼身的、全方位的和“一條龍”的金融服務(wù)，真正成為企業(yè)的“好管家”和“好幫手”。
針對中小企業(yè)的特色化跟蹤服務(wù)
分行特色化跟蹤服務(wù)能力有了新飛躍。寧波銀行是一家堅持“門當(dāng)戶對”經(jīng)營策略，強化以中小企業(yè)為主體的業(yè)務(wù)市場定位的城市商業(yè)銀行。一是針對初創(chuàng)期科技創(chuàng)新型企業(yè)的特殊性，通過提高自身風(fēng)險管理能力，加強與政府部門、行業(yè)部門及擔(dān)保公司等合作，合理延伸服務(wù)半徑，幫助不少初創(chuàng)期企業(yè)渡過了重要發(fā)展期。二是針對示范區(qū)內(nèi)企業(yè)規(guī)模小、實力弱、有形抵(質(zhì))押物不足、市場前景不明、信息不對稱等問題較突出，固有的或傳統(tǒng)的金融支持模式與手段難以形成及時有效的支持。分行創(chuàng)新服務(wù)理念、服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)機制，著力為科技創(chuàng)新型企業(yè)的自主研發(fā)和成果轉(zhuǎn)化提供必要的金融支持�？傂袨樾∥⑵髽I(yè)量身定做了業(yè)鏈融、聯(lián)保融、股權(quán)質(zhì)押貸款等特色產(chǎn)品，分行也根據(jù)市場需求，推出了“訂單融”產(chǎn)品，以企業(yè)所簽署有效訂單項下的預(yù)期銷售回款作為主要還款來源，通過對回款進(jìn)行專項管理，為企業(yè)提供資金需求。三是按監(jiān)管部門要求，努力推進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)的“六項機制”建設(shè)，貫徹“四單原則”，從機制建設(shè)入手，提高對小微企業(yè)的服務(wù)能力。四是為激勵前臺人員大力拓展小微企業(yè)業(yè)務(wù)的積極性，分行對小微企業(yè)貸款設(shè)置0.4%的不良貸款容忍度，高于一般法人客戶0.3%的容忍度(新設(shè)分行要求較高)。同時，明確小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)流程中各環(huán)節(jié)人員的職責(zé)，并做出盡職免責(zé)規(guī)定，強調(diào)對因市場環(huán)境等不可抗力原因而造成的存量不良貸款不追究相關(guān)人員責(zé)任。
建立小微企業(yè)全面服務(wù)機制
成立專門的小微企業(yè)金融服務(wù)隊伍。從總行到分行，寧波銀行設(shè)立了單獨的專司中小微企業(yè)職能的零售公司條線。北京分行成立了單獨的小企業(yè)業(yè)務(wù)部門──零售公司部，專門負(fù)責(zé)中小企業(yè)業(yè)務(wù)。目前設(shè)有專職副行長一名，部門負(fù)責(zé)人一名，團隊總?cè)藬?shù)達(dá)到10余人。
在貸款審批流程創(chuàng)新。分行根據(jù)小企業(yè)授信業(yè)務(wù)的特點，建立了高效的貸款審批流程，對不同的小企業(yè)授信產(chǎn)品，分別制定相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)化授信業(yè)務(wù)流程，明確各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的操作標(biāo)準(zhǔn)和限時辦理要求，實行前中后臺業(yè)務(wù)專業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化處理。同時，在審批過程中更加重視企業(yè)本身的經(jīng)營狀況和非財務(wù)因素�？傂卸啻蜗驀馔袑W(xué)習(xí)先進(jìn)經(jīng)驗后，專門設(shè)計開發(fā)了小企業(yè)信貸審批打分卡。打分卡包括8個要素，企業(yè)生存的年數(shù)、電費水費等情況都是打分卡里考慮的指標(biāo)。打分卡系統(tǒng)正式上線后，一般的小企業(yè)貸款都將通過打分卡系統(tǒng)自動審批，這將大大提高小企業(yè)貸款的審批效率。
系統(tǒng)創(chuàng)新。分行在發(fā)展小企業(yè)業(yè)務(wù)的同時， 一直注重以科技創(chuàng)新為手段，提升服務(wù)水平。先后開發(fā)了小企業(yè)信貸審批系統(tǒng)、低柜系統(tǒng)、數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)、考核系統(tǒng)，以及CRM客戶關(guān)系管理系統(tǒng)等，以先進(jìn)的系統(tǒng)為小微企業(yè)業(yè)務(wù)的后續(xù)發(fā)展提供強有力的支持。其中CRM客戶關(guān)系管理系統(tǒng)更是集信息查詢、客戶管理、數(shù)據(jù)分析、商機管理等多種功能于一體，為更加高效系統(tǒng)地服務(wù)于小微企業(yè)客戶提供了可能。
額度支持。在嚴(yán)格執(zhí)行“兩個不低于”的前提下，從今年開始，總行對信貸投放適度向零售公司條線傾斜，要求各分支行2012年第一季度貸款增量中零售公司條線占比不低于20%。如貸款增量未達(dá)要求，總行在下一季度額度分配時可相應(yīng)扣減未使用的額度。
