金融，是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心。金融合作，無疑是兩岸經(jīng)貿(mào)合作的核心與制高點。在世界經(jīng)濟全球化區(qū)域化日趨加速的今天，如何根據(jù)海峽兩岸的綜合現(xiàn)狀和未來趨勢，建立一套適合兩岸特點的金融合作交流平臺和運作機制模式，是兩岸人民務(wù)實把握機遇、共創(chuàng)和平繁榮的當務(wù)之急。
合作總體思路
1.定位及其特點
兩岸金融合作是在一個中國前提下，推動兩岸和平發(fā)展的區(qū)域金融協(xié)作機制和安排。
兩岸金融合作的區(qū)域范疇，包括祖國大陸與臺灣地區(qū)及周邊地帶的金融聯(lián)合群。其中，兩岸四地是題中義，應(yīng)以“一國兩制”基本法和《內(nèi)地與香港關(guān)于建立更緊密經(jīng)貿(mào)關(guān)系的安排》框架為準則，發(fā)揮港澳的橋梁作用，做出進一步的專題考量與安排。兩岸金融合作的內(nèi)容范疇，主要包括金融業(yè)務(wù)與技術(shù)，金融市場與產(chǎn)品、金融機構(gòu)與監(jiān)管、金融創(chuàng)新與法規(guī)、金融人才與認證5個方面。
兩岸金融合作有5個明顯特點：
-區(qū)域性。海峽兩岸均為亞洲經(jīng)濟中最具活力、動力和實力的經(jīng)濟體，對亞太地區(qū)及世界經(jīng)濟的發(fā)展與穩(wěn)定舉足輕重。
-互補性。臺灣金融市場化和對外開放時間比大陸早，在金融創(chuàng)新與管理、人才培養(yǎng)和金融機構(gòu)內(nèi)部控制等方面的經(jīng)驗可供大陸借鑒。大陸快速發(fā)展的經(jīng)濟為臺灣金融業(yè)提供了巨大的市場空間，自1979年兩岸開始規(guī)模化的經(jīng)貿(mào)往來至今，大陸已成為臺灣第一大出口市場和最大貿(mào)易順差來源地。隨著臺灣制造業(yè)、農(nóng)業(yè)和旅游服務(wù)陸續(xù)向內(nèi)地轉(zhuǎn)移，迫切需要金融服務(wù)業(yè)提供配套服務(wù)。
-互動性。兩岸人文傳統(tǒng)一脈相承，共同的語言文化和地緣優(yōu)勢，有利于兩岸人才的流動和溝通。兩岸的世代親情加上近幾年迅速發(fā)展的兩岸經(jīng)貿(mào)活動，使這種互動愈加緊密，無法阻隔。
-互利性。金融活動是一種逐利活動，正是這種互利性讓兩岸金融合作交流得以發(fā)展與升級。
-互惠性�；セ菪员然ダ愿鼜V更深。在同時面臨經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的歷史背景下，積極有序地發(fā)展金融交流與合作，是兩岸共同的期盼，也是中華民族的福祉。如果兩岸能把握機遇發(fā)展上述5個特點，進而形成“中華金融”的區(qū)域優(yōu)勢，將是我國有別于其他國家的獨特優(yōu)勢，也是當前及未來國家金融戰(zhàn)略與和平戰(zhàn)略的重要組成部分。
然而，由于臺灣當局前些年奉行“戒急用忍”和今年起緊縮兩岸政策，使兩岸金融呈現(xiàn)三個不對稱現(xiàn)象：即大陸對臺灣開放程度高于臺灣對大陸開放程度；人員交流多于機構(gòu)交流；金融合作滯后于經(jīng)貿(mào)合作，導致兩岸雙贏商機在流失，尤其是臺灣參與大陸金融改革發(fā)展的機遇在減失。
2.兩岸金融合作的方針、策略與步驟
根據(jù)2005年胡連會晤共識和2006年兩岸經(jīng)貿(mào)論壇精神，本人建議，兩岸金融合作應(yīng)在“互信、互動、互補、互惠；共管、共享、共贏、共榮”的方針下，建立磋商機制、長效機制和風險機制。為此，探討建立兩岸金融合作的方針、策略與操作步驟勢在必行。
-合作方針與策略
兩岸金融合作在和平發(fā)展和風險控制的前提下，應(yīng)貫徹“互信、互動、互補、互惠；共管、共享、共贏、共榮”的十六字方針。
互信，兩岸在互信中建立磋商機制；互動，在雙向互利中發(fā)展市場對市場、行業(yè)對行業(yè)、企業(yè)對企業(yè)的互動關(guān)系；互補，優(yōu)勢互補，空間互補；互惠，以人民受益為本，建立造福兩岸大眾的長效機制。
共管，在各自控制風險的基礎(chǔ)上開展兩岸協(xié)作監(jiān)管和機構(gòu)互檢，共同設(shè)計風險緩沖機制；共享，信息共享，資源共享；共贏，任何情況下均應(yīng)將兩岸金融視為整體而謀求雙贏；共榮，保持兩岸金融穩(wěn)定和經(jīng)濟繁榮。
由于金融是一個高科技、高風險和高監(jiān)管的行業(yè)，兩岸金融合作宜積極、有序和務(wù)實地開展，尤其在當前兩岸狀態(tài)下，應(yīng)遵循“統(tǒng)籌安排、對口協(xié)作、先易后難、穩(wěn)步推進”的策略，不失時機地落到實處。
-操作步驟
兩岸金融合作的時間表取決于兩岸關(guān)系和持久努力。但在合作層面上大體可分為四個階段：
第一階段：技術(shù)與業(yè)務(wù)交流合作階段，屬于準備階段。自祖國大陸改革開放至2001年，兩岸金融業(yè)通過民間交流學術(shù)活動方式，在金融業(yè)務(wù)與法規(guī)、金融人員互訪等方面開展接觸交流，對雙方的金融市場和金融體系有了了解，在一定程度上促進了兩岸金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。
第二階段：機構(gòu)與人才合作階段，屬于初始階段。這個階段自2001年至今。2001年來祖國大陸先后批準臺灣7家銀行在大陸設(shè)立辦事處和合資銀行2家、10家保險公司在大陸設(shè)立13家辦事處以及1家保險合資公司。同時，臺灣也開放了銀行海外分支機構(gòu)、國際金融業(yè)務(wù)分行(境外金融中心)可與大陸金融機構(gòu)的海外分支機構(gòu)、大陸法人、團體機構(gòu)等進行直接金融業(yè)務(wù)往來。大陸的金融機構(gòu)如浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行等也準備赴臺設(shè)辦事處，但至今尚未獲得申請與批準。從這一階段起，兩岸金融合作的不對稱性開始凸顯。
但在這個階段中，兩岸金融人才的交流得到了加強。據(jù)估計，1990年代以來，兩岸金融業(yè)者與專家學者舉辦了數(shù)百個金融研討會，論壇和培訓班，有數(shù)十萬人次參與了交流。臺灣的一些金融業(yè)者開始在大陸攻讀學位甚至考證照。少量有臺灣金融從業(yè)被金背景的人士開始在祖國大陸金融機構(gòu)中受聘。兩岸的金融教育培訓業(yè)的合作在部分項目層面上開展起來。島內(nèi)金融服務(wù)業(yè)的人才與潛力，在大陸金融改革發(fā)展中開始受益。
同時，有待推進合作的是兩岸如何在互設(shè)機構(gòu)方面消除不對稱且更上一個層次，以及金融人才培訓如何提升到機構(gòu)層面上來。
第三階段：監(jiān)管與創(chuàng)新合作階段。大陸“十一五規(guī)劃”強調(diào)擴大內(nèi)需、自主創(chuàng)新和改變經(jīng)濟增長方式，對金融整體改革提出了更新的更高的要求。這是臺灣參與大陸金融改革的極好機遇，也是大陸借鑒臺灣經(jīng)驗并推動兩岸金融合作深化的重要階段。應(yīng)在統(tǒng)籌安排下穩(wěn)定有序地推進。
第四階段：區(qū)域發(fā)展合作階段。這是兩岸金融合作的高級階段。兩岸若能把握這一歷史機遇，將有力促進中華民族的偉大復興，對兩岸經(jīng)濟、亞洲乃至世界和平與繁榮作出貢獻。當然，由于國際社會的多元化和復雜性，使兩岸金融合作具有較高的難度，比起制造業(yè)、農(nóng)業(yè)和傳統(tǒng)旅游業(yè)的合作，具有更大的風險性和不確定性 ，因而，區(qū)域合作的領(lǐng)域與內(nèi)容需要全盤運籌、謹慎策劃。
兩岸金融合作的四個階段的劃分并不是孤立的，機械的。在操作中可以互相補充，互為前提，互相促進。
十個抓手的建議
在兩岸金融合作交流中，既要務(wù)虛，也要務(wù)實，既要開展理論與政策研究，也要做好實務(wù)與實證研究，既要“坐而言”，也要“起而行”。為此，本人提出10個建議：
1.在兩岸經(jīng)貿(mào)論壇下設(shè)立專業(yè)性金融合作論壇，開展行業(yè)對行業(yè)、監(jiān)理對監(jiān)理、機構(gòu)對機構(gòu)的交流協(xié)作，形成兩岸金融合作的磋商機制。
2.在建立大陸“三農(nóng)金融工程”的基礎(chǔ)上，引進臺灣“小農(nóng)企業(yè)化”模式，構(gòu)建兩岸三農(nóng)金融協(xié)作的長效機制，進而發(fā)展農(nóng)業(yè)、建設(shè)農(nóng)村，造福農(nóng)民。
3.引進臺灣開發(fā)性金融人才，以臺灣中華開發(fā)工業(yè)銀行經(jīng)驗為參照樣本，結(jié)合大陸實際，探索自主創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)發(fā)展的信托銀行試點。
4.以“同等優(yōu)先”原則，通過兩岸談判協(xié)商和安排，給臺灣金融機構(gòu)參與內(nèi)地金融市場。同時，臺灣應(yīng)盡快兌現(xiàn)批準大陸金融機構(gòu)在臺灣設(shè)立機構(gòu)的承諾。
5.在北京、天津、上海、福建等地設(shè)立兩岸金融試驗區(qū)，允許試驗區(qū)內(nèi)兩岸經(jīng)貿(mào)交易的人民幣與新臺幣直接計價結(jié)算。同時，探索建立海峽聯(lián)合銀行和離岸金融市場。
6.通過試點建立兩岸金融從業(yè)人員資格考試認證互認制度。
7.建立兩岸中小企業(yè)融資工程。雙方各指定一家金融機構(gòu)牽頭，組成若干銀團或基金，專為兩岸經(jīng)貿(mào)與合作中有需求的中小企業(yè)進行融資。大陸方面將做好由國開行牽頭的臺商中小企業(yè)融資貸款工作，臺灣方面應(yīng)幫助大陸健全中小企業(yè)融資的征信工作和建立信用擔保制度。
8.以創(chuàng)投資本與產(chǎn)業(yè)基金為抓突破點，逐步形成兩岸資本市場的合作渠道。
9.就銀行內(nèi)控制度、金融控股集團和金融財務(wù)工程等領(lǐng)域開展定向合作交流。
10.就海峽兩岸的地區(qū)金融中心建設(shè)開展協(xié)作交流，促進區(qū)域發(fā)展與金融能力建設(shè)。
如果說，直航是兩岸經(jīng)貿(mào)的急中之急，那么，金融則是兩岸經(jīng)貿(mào)的重中之重，是兩岸經(jīng)濟發(fā)展對中華民族復興與繁榮的期盼。任何時候也沒有當前這樣需要兩岸以雙向誠意促平等談判，以實務(wù)智慧促監(jiān)管協(xié)作，以全球思維促金融創(chuàng)新。我們堅信，在海峽兩岸的共同努力下，合作與共贏必將成為兩岸金融合作的主旋律。(作者陸紅軍為上海國際金融學院院長、教授)
來源：當代金融家
編輯：芳翼 |
