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創(chuàng)新金融服務(wù)營造良好環(huán)境 兩岸專家支招小微金融

2012年11月20日 08:35:00來源:浙江在線

  小微企業(yè)在解決就業(yè)、創(chuàng)造財富方面發(fā)揮著日益重要的作用,但在其發(fā)展的過程中,資金短缺是個大難題。今天,“2012海峽兩岸小微金融發(fā)展研討會”在臺州市路橋區(qū)舉行。海峽兩岸知名專家、學(xué)者與銀行、企業(yè)等領(lǐng)域的負(fù)責(zé)人等出席,共同為小微金融發(fā)展支招獻(xiàn)策!靶∥⒔鹑诖嫣魬(zhàn),臺臺相連創(chuàng)高峰!背鱿裉煅杏憰呐_灣金融研訓(xùn)院院長鄭貞茂這樣來形容這次會議的意義。

  助小微企業(yè)做融資輔導(dǎo)

  小微企業(yè)都是國民經(jīng)濟(jì)不可或缺的依靠力量,承擔(dān)了大量的就業(yè)和經(jīng)濟(jì)增長貢獻(xiàn)!靶∥⑵髽I(yè)是經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的底盤!北本┐髮W(xué)教授周其仁這樣形容小微企業(yè)舉足輕重的作用。

  同時,小微企業(yè)融資難也是一個世界性難題。央行研究局副局長易誠說,根據(jù)對G20國家的調(diào)查顯示,小企業(yè)從正規(guī)金融機構(gòu)獲得融資比例在10%至15%之間,目前大陸基本處在這個水平。但是,遠(yuǎn)低于臺灣近半的融資比例。

  小微企業(yè)融資困難原因盡管各有差異,但也有不少共同之處。鄭貞茂說,小微企業(yè)財務(wù)制度不完善、缺乏抵押物、銀行借貸成本高等都是共性的問題,對于大陸來說,還有金融機構(gòu)貸款限制、小微企業(yè)的信用評級和擔(dān)保機制不夠健全等因素。

  臺灣兆豐國際商業(yè)銀行常務(wù)獨立董事陳戰(zhàn)勝與大家分享了臺灣若干行之有效的做法,值得小微企業(yè)同樣眾多的浙江借鑒。他說,針對擔(dān)保品補助問題,臺灣由地方當(dāng)局、金融機構(gòu)以及創(chuàng)業(yè)個人捐助建立起了信用保證基金,對于無重大信用問題的小微企業(yè)提供擔(dān)保;此外還成立小微企業(yè)聯(lián)合輔導(dǎo)基金,來幫助小微企業(yè)完善財務(wù)制度等。通過一系列輔助政策,臺灣小微企業(yè)貸款比例不斷增加,到今年9月底,銀行對小微企業(yè)放款余額占所有企業(yè)比例達(dá)到48.98%。

  創(chuàng)新發(fā)展小微金融服務(wù)

  溫州金融改革大力發(fā)展小額貸款公司、銀行小企業(yè)專營機構(gòu)、村鎮(zhèn)銀行等多種金融服務(wù)機構(gòu),受到與會專家們的肯定。周其仁建議,作為小微企業(yè)集聚的浙江,應(yīng)該利用這次溫州金改的機會,發(fā)展小微金融機構(gòu),來抵御這次經(jīng)濟(jì)下滑。

  “目前,銀行業(yè)基本所有機構(gòu)都開展了服務(wù)小微企業(yè)的業(yè)務(wù),一些國有銀行授予小企業(yè)的貸款不斷增加,管理部門還批準(zhǔn)了合計3000多億的商業(yè)銀行小微企業(yè)金融債,民生銀行、浙商銀行等還設(shè)立了專營機構(gòu),實現(xiàn)對小微企業(yè)貸款的穩(wěn)步增長。”銀監(jiān)會銀行二部副主任張金萍說,“下一步銀行業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型中,應(yīng)該繼續(xù)服務(wù)小微企業(yè),開發(fā)新的服務(wù)項目,從單純的信貸服務(wù),轉(zhuǎn)向多樣化服務(wù),包括財務(wù)管理!

  對于銀行服務(wù)小微企業(yè)的新項目,陳戰(zhàn)勝認(rèn)為可以借鑒臺灣的一些具體做法,臺灣銀行多已建立符合小微特征的信用評價體系,并與小微企業(yè)保持密切聯(lián)系,幫助其健全財務(wù)管理制度,改善公司治理制度,并開發(fā)出周轉(zhuǎn)融資、貿(mào)易融資、交易融資等多元化融資服務(wù)。

  營造一個好的政策環(huán)境

  在我國宏觀經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)高位下行的情況下,企業(yè),尤其是小微企業(yè)運行財務(wù)成本會提高,而投資回報率會下降,面對挑戰(zhàn)。周其仁建議,監(jiān)管部門和金融機構(gòu)需要改變當(dāng)前的貸款期限結(jié)構(gòu)和利率水平,做好小微金融服務(wù)。

  周其仁建議得到了臺灣專家的認(rèn)同。鄭貞茂說,遇到經(jīng)濟(jì)困難,風(fēng)險加大,銀行會收銀根,企業(yè)會裁員,導(dǎo)致惡性循環(huán),而目前臺灣通過當(dāng)局挺銀行、銀行挺企業(yè)、企業(yè)挺勞工的“三挺政策”,來幫助小微企業(yè)解決資金困難,做到“雨天不收傘”,放寬寬容度。

  “目前政府已經(jīng)越來越重視小微金融,從去年開始,國家相繼出臺一系列優(yōu)惠政策支持小微企業(yè),還對貸款增速和增量都有明確要求,受益于此,今年以來小微企業(yè)信貸保持了穩(wěn)定增長的趨勢!睆埥鹌纪嘎,貸款余額升至9月65萬多億,其中小微企業(yè)有14.18萬億元。

  臺灣群益金鼎證券公司資深副總裁洪永沛還建議,浙江可以鼓勵發(fā)展小微企業(yè)股權(quán)融資業(yè)務(wù)。他說,股權(quán)融資流程較短,更加適合小微企業(yè)中長期資金需求,還可以幫助小微企業(yè)尋找戰(zhàn)略上的合作伙伴,如兩岸咖啡、永和大王、85度c等臺商都是成功的股權(quán)融資企業(yè),近年來增長迅速。

  不過,加速小微金融機構(gòu)發(fā)展同時,陳戰(zhàn)勝也提醒說,不能忽視建立存款保險機制,輔以主管部門的作用,來防范多個小微金融機構(gòu)出現(xiàn)問題時引發(fā)系統(tǒng)性的金融危機。

[責(zé)任編輯:段方君]

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