500萬(wàn)高利貸毀掉了山東“今日系”?
山東女老板“跑路”引發(fā)連鎖反應(yīng)，
多家金融機(jī)構(gòu)深陷泥潭，政府表示“不能倒”
李欣用了將近兩年的時(shí)間，為所有人畫了一張大餅；而徹底崩盤，只花了幾天。
李欣，山東今日家居發(fā)展有限公司(下稱“山東今日”)、濟(jì)南今日家居制造有限公司(下稱“濟(jì)南今日”)、山東今日集成房屋制造有限公司(下稱“今日集房”)等公司的法人代表。其旗下還控制著巨龍投資控股有限公司以及今日咖啡、今日俱樂(lè)部等副產(chǎn)業(yè)。它們共同組成了李欣的山東今日系(當(dāng)?shù)厝私y(tǒng)稱為“今日家居”)。據(jù)媒體報(bào)道，今日系擁有兩大支柱性產(chǎn)業(yè)，一是軟床、沙發(fā)等家居產(chǎn)品，另一個(gè)是集成房屋。
輝煌時(shí)，今日系在全國(guó)有136家經(jīng)銷商，“我們的一張床最貴的賣到18萬(wàn)元，實(shí)際成本只有幾千塊。經(jīng)銷商到這兒提床的時(shí)候，都是提著現(xiàn)金，需要徹夜排隊(duì)。”今日系一位副總說(shuō)。
5月5日，因?yàn)閭鶆?wù)問(wèn)題心力交瘁的李欣，將公司委托給表弟管理后，悄然隱退。雖然人還在濟(jì)南，但“李欣躲債跑路”的消息不翼而飛，并迅速引發(fā)滿城風(fēng)雨。
數(shù)百名工人上門討要工資，多名債權(quán)人到其名下企業(yè)哄搶設(shè)備，還有人到法院起訴，旗下部分企業(yè)被查封。所有人都在找尋她，包括銀行行長(zhǎng)、地方官員和民間放貸者等。
此時(shí)，上海一家創(chuàng)投機(jī)構(gòu)針對(duì)今日集房的包裝上市方案書已經(jīng)擬好，只需李欣的簽字。
讓這一切變?yōu)榕萦暗模莾晒P到期的高利貸，總金額500萬(wàn)元。放在當(dāng)年，只不過(guò)二十幾張床的價(jià)錢。
瞬間崩盤
5月29日，記者來(lái)到位于濟(jì)南出口加工區(qū)的今日系總部，廠門緊鎖。
300多名今日系的員工聚在廠門口。他們告訴《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》，年初至今，公司已經(jīng)有四個(gè)多月時(shí)間沒有發(fā)放工資，共拖欠700余萬(wàn)元。事實(shí)上，從年初開始，公司的訂單就在減少，工作的繁忙程度也大不如前。5月6日，李欣的表弟接手公司后，開始辭退員工，但大部分員工并沒有簽字同意。
一位接近李欣的核心人士魯凡(化名)向《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》透露，長(zhǎng)期的融資壓力使李欣血壓升高，血壓達(dá)到150至210之間，4月底5月初幾乎不能正常工作。隨后，李欣將企業(yè)委托其表弟管理。此時(shí)公司已經(jīng)陷入困境，包括自然人和融資租賃公司的多項(xiàng)借款已經(jīng)逾期無(wú)力支付�！袄羁傇谖兄�，沒跟我們進(jìn)行溝通，這是她的一貫作風(fēng)�！�
李欣表弟主持工作后，第一件事就是召開公司大會(huì)，宣布兩項(xiàng)決議：一是進(jìn)行債權(quán)人登記；二是派人召集工人開大會(huì)，宣布停發(fā)工資。
對(duì)于上述兩項(xiàng)決議，上述核心人士頗有微詞：進(jìn)行債權(quán)人登記，是宣告企業(yè)破產(chǎn)的象征，引起了債權(quán)人的恐慌，形成擠兌；停發(fā)工人工資則意味著對(duì)外宣布工廠停產(chǎn)，徹底沒有產(chǎn)能。這兩項(xiàng)決議激化了矛盾，加速了企業(yè)崩盤。
據(jù)了解，李欣表弟是臺(tái)灣人，亦有資金借入今日系，最高時(shí)達(dá)千萬(wàn)元。今日系一位高層透露，李欣表弟在接管公司后曾要求財(cái)務(wù)部門將資金打入自己賬戶，但被財(cái)務(wù)部門以不合規(guī)為由拒絕。管理今日系8天后，李欣表弟離職。他在電話中向《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》表示，自己也是受害者，現(xiàn)在正急于趕回臺(tái)灣處理因借貸未收回引起的家庭矛盾。
據(jù)魯凡介紹，上述兩項(xiàng)決定宣布的第二天，即5月7日，今日系的一處車間就遭到了兩三撥不明身份、共300多人的哄搶。隨后，今日系遭遇危機(jī)的消息迅速在濟(jì)南城發(fā)酵。銀行、融資租賃、自然人等借貸群體將其訴至法院。
記者在今日系總部看到，各個(gè)廠房與車間都被當(dāng)?shù)胤ㄔ嘿N上了封條。查封法院并非一家，查封日期也不盡相同。
據(jù)魯凡透露，法院查封李欣旗下公司9個(gè)賬戶時(shí)，賬戶基本上沒有現(xiàn)金，公司已經(jīng)嚴(yán)重資不抵債。
找錢！找錢！找錢！
“李欣是一個(gè)資本運(yùn)作高手。”一位機(jī)構(gòu)人士評(píng)價(jià)說(shuō)。
從2010年9月28日今日集房成立開始，李欣似乎只在做一件事——借錢。在其之前主營(yíng)業(yè)務(wù)——家居產(chǎn)業(yè)式微后，李欣將經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)放在了發(fā)展今日集房上，并積極推動(dòng)其上市。
今日系一位副總告訴《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》，2011年，由于整個(gè)家具行業(yè)市場(chǎng)萎縮，公司每賣一張床要虧損1500元，生產(chǎn)積極性下滑。彼時(shí)，李欣正在全力發(fā)展今日集房，于是就決定將床的生產(chǎn)停下來(lái)。當(dāng)時(shí)他勸過(guò)李欣，就算虧本也不能停，因?yàn)樗軒?lái)現(xiàn)金流，每個(gè)月能賣到3000多張，回款特別快。對(duì)此，李欣并不認(rèn)同。
這位副總說(shuō)，去年11月份，他發(fā)現(xiàn)李欣總是在忙著融資，也不管業(yè)務(wù)上的事情。就是“缺錢缺錢缺錢，李總到處找錢找錢找錢，不是和投資基金談，就是和個(gè)人談，內(nèi)容都是資金的事情�！濒敺哺嬖V《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》，所有與今日系接觸的投資基金都是意向投向今日集房的。
記者獲得的一份關(guān)于今日集房的簡(jiǎn)介書中有如下描述：“今日集房”不是單一的商品，而是一種“標(biāo)準(zhǔn)化、模塊化、工廠化、科學(xué)化、產(chǎn)業(yè)化”的整體集成建筑解決方案。簡(jiǎn)介書中還大量列舉了今日集房已經(jīng)獲得的訂單及成就，比如稱已正式與日本某公司簽署合同，一期項(xiàng)目訂單為1.4億元，總項(xiàng)目約32億元，首批執(zhí)行合同4000多萬(wàn)元，并將于今年4月1日前交付使用。
但魯凡告訴記者，今日集房與日本方面的項(xiàng)目是有，但距離成功還很遠(yuǎn)，沒有資金往來(lái)，只是今日系做了個(gè)方案，得到了他們認(rèn)可，還沒有正式簽署合同。
記者從一家投資機(jī)構(gòu)處獲得了李欣為其提供的帶有保密性質(zhì)的企業(yè)資料。在資料中，李欣重點(diǎn)展示了山東今日、濟(jì)南今日以及今日集房的收益、負(fù)債、工商登記資料等。上述三家企業(yè)分別成立于2001年5月28日、2009年4月8日、2010年9月28日。注冊(cè)資本金分別為5000萬(wàn)元、2000萬(wàn)元、1000萬(wàn)元。資料顯示，上述三家企業(yè)的法人代表均為李欣。這意味著上述企業(yè)互為關(guān)聯(lián)企業(yè)�！叭绻平袢占可鲜械脑挘@樣的企業(yè)架構(gòu)比較方便通過(guò)內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易等方式做大做強(qiáng)今日集房的業(yè)績(jī)。”山東一位證券業(yè)分析人士說(shuō)。記者梳理上述三家企業(yè)的報(bào)表發(fā)現(xiàn)，其中亦有不少關(guān)聯(lián)交易，體現(xiàn)在應(yīng)付賬款和應(yīng)收賬款項(xiàng)目中。
而從上述三家企業(yè)的負(fù)債表來(lái)看，其與多家銀行發(fā)生的借貸主體大多數(shù)為山東今日，今日集房的負(fù)債率很低，是一個(gè)干凈的殼。
“今日集房”的新穎概念成為很多人或機(jī)構(gòu)愿意借錢給李欣的籌碼。但大多處于股權(quán)投資意向階段，并沒有實(shí)質(zhì)性的入股。也有多家投資機(jī)構(gòu)將現(xiàn)金注入今日集房，準(zhǔn)備啟動(dòng)股權(quán)投資。
魯凡表示，公司已經(jīng)接觸過(guò)PE、投行。上海一家投資基金針對(duì)公司上市的包裝，已經(jīng)做好了前期的規(guī)劃方案。只要簽字，就可以啟動(dòng)上市的步伐。
事實(shí)上，今日集房在短期內(nèi)并不能產(chǎn)生明顯效益。記者在一份針對(duì)今日集房2011年的審計(jì)報(bào)告中發(fā)現(xiàn)其凈利潤(rùn)為負(fù)。魯凡坦言，上市并不是件簡(jiǎn)單的事，李欣也比較實(shí)際，她想先把今日集房推向市場(chǎng)，不能只是“叫好不叫座”。
催命的高利貸
據(jù)了解，當(dāng)時(shí)今日系旗下的土地與廠房大部分已經(jīng)抵押給了銀行和融資租賃等金融機(jī)構(gòu)，很難再?gòu)恼?guī)渠道融到資金。為了償還到期借款，向民間以高息借貸成為李欣不得不做的選擇。
上述今日系的副總告訴《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》，去年有老職工告訴他，公司比較麻煩，借了很多高利貸。他很難相信，因?yàn)閺臉I(yè)務(wù)層面看，公司有產(chǎn)品，前期可以有預(yù)付款，根本用不上高利貸。
這位副總?cè)フ依钚懒私夤镜慕栀J情況。李欣手一揮，“你別管了，資金的事情我來(lái)考慮。”李欣告訴他，“沒有辦法，前期我投入了很多錢。”比如今日集房做了幾十套的樣板房，而一套樣板房的造價(jià)就得幾百萬(wàn)元。
“我當(dāng)時(shí)就指出，你只要借了高利貸，就走上了一條不歸路。溫州那么多公司倒閉，老板跑路不都是因?yàn)檫@個(gè)問(wèn)題？”這位副總說(shuō)，李欣當(dāng)時(shí)很不高興。
已經(jīng)陷入借新錢還舊錢怪圈的李欣沒有選擇。據(jù)負(fù)責(zé)登記債權(quán)人的相關(guān)人士透露，在借款給李欣的自然人中，最高的月息竟達(dá)15%，折合年利率則為180%，而同期銀行的一年期基準(zhǔn)貸款利率為7%左右。其最低的月息也為百分之三點(diǎn)幾，超過(guò)了國(guó)家規(guī)定的基準(zhǔn)利率的近四倍。
而直接引發(fā)今日系崩盤的，正是兩筆分別為200萬(wàn)和300萬(wàn)的高利貸。
據(jù)知情人透露，今年5月初，上述兩個(gè)債權(quán)人急于取回他們的錢，但今日系正處于困境未能償還。兩個(gè)債權(quán)人就叫了一些“社會(huì)上的人”來(lái)收賬，堵門口。這讓李欣幾乎沒辦法工作。隨后，李欣因?yàn)樯眢w原因沒來(lái)正常上班，他們就變本加厲，對(duì)外稱李欣跑路。
此外，在正規(guī)融資渠道方面，一家租賃公司借給李欣的貸款是通過(guò)銀行委托貸款渠道，并通過(guò)銀行征信系統(tǒng)。4月底借款到期后，因李欣未能及時(shí)償還，引發(fā)今日系在銀行征信系統(tǒng)上出現(xiàn)不良記錄。隨后各家銀行有所察覺，經(jīng)過(guò)貸戶檢查后，將今日系訴諸法院。
至此，李欣的借貸鏈條坍塌，今日系迅速崩盤。
一位投資界人士在得知李欣跑路的傳聞后，在實(shí)名認(rèn)證的微博上說(shuō)：“最后一次見她是去年年底，公司放假最后一天，受一老大哥委托，帶兩家投資公司去洽談合作，辦公室很有腔調(diào)，只是賬目混亂，其一句話絕倒了我們，‘風(fēng)險(xiǎn)投資就是有風(fēng)險(xiǎn)才投，不然你們叫什么風(fēng)險(xiǎn)投資’，至今音容笑貌宛若眼前。做實(shí)業(yè)，還是要腳踏實(shí)地。”
初步統(tǒng)計(jì)：借債3.5億元
今日系的借貸事件之所以在濟(jì)南引起強(qiáng)烈風(fēng)波，是因?yàn)槠滟Y金鏈斷裂的背后牽扯多家銀行、擔(dān)保、PE機(jī)構(gòu)。
據(jù)上述接近李欣的核心人士魯凡透露，今日系的債權(quán)人從結(jié)構(gòu)上主要分為三類。第一部分是銀行系統(tǒng)，牽扯到8家銀行，有長(zhǎng)期借款與短期借款。銀行方面顯示的今日系的借款數(shù)額是1.46億，其中一家銀行的3500萬(wàn)借款已經(jīng)償還，由省擔(dān)保公司給予代付；再加上一些臨時(shí)、短期的4000多萬(wàn)借款，銀行借款加起來(lái)達(dá)1.5億多元。
《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》獲得的今日系截至今年2月29日的長(zhǎng)期借款明細(xì)、短期借款明細(xì)以及應(yīng)付票據(jù)借款明細(xì)上牽涉的銀行名單有：深發(fā)展、民生銀行、浦發(fā)銀行、潤(rùn)豐農(nóng)村銀行、華夏銀行、建設(shè)銀行、興業(yè)銀行、交通銀行、青島銀行。
第二部分則是創(chuàng)投基金。有北京、上海的多家投資機(jī)構(gòu)，牽涉的金額接近一億元。這主要是此前眾多投資機(jī)構(gòu)想?yún)⒐山袢占�，作為股�?quán)投資。但錢進(jìn)入之后，因?yàn)闆]有洽談好，在發(fā)生危機(jī)之后，這部分錢也變成債務(wù)。根據(jù)約定，這些錢進(jìn)入后，在沒有發(fā)生股權(quán)投資之前，年化收益率基本和銀行持平。
第三部分則是民間借貸的自然人。初步統(tǒng)計(jì)，民間借貸近一億元，但魯凡告訴《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》，實(shí)際金額遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止這些，一是還沒有登記完全，另外，一些債權(quán)人礙于身份沒有公開來(lái)登記。
潤(rùn)豐農(nóng)村銀行建設(shè)路支行行長(zhǎng)楊錫勇在接受《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》采訪時(shí)表示，“我們現(xiàn)在已經(jīng)通過(guò)山東省高院訴訟他們了�！睂�(duì)于借款給今日系，楊錫勇告訴《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》，“我們銀行在給它授信和風(fēng)險(xiǎn)審查的時(shí)候，很難了解到其民間借貸的情況，只能通過(guò)銀行的征信系統(tǒng)，看它在哪個(gè)銀行有貸款，了解其負(fù)債情況。其他方面的借款和社會(huì)融資，這個(gè)征信系統(tǒng)沒法監(jiān)視，這是一個(gè)比較大的風(fēng)險(xiǎn)�！�
楊錫勇說(shuō)，“我們這一塊兒額度比較大一些，很關(guān)注他們，平時(shí)在貸戶檢查時(shí)經(jīng)常跟企業(yè)交流，而且這個(gè)企業(yè)前期建設(shè)得也很不錯(cuò)，規(guī)模很大，干了將近20年，經(jīng)常做廣告，業(yè)務(wù)很火�！�
據(jù)記者了解，潤(rùn)豐農(nóng)村銀行對(duì)今日系的借款有房產(chǎn)、廠房抵押，而其他多家銀行僅為保證、擔(dān)保類貸款。
今日系在山東省有較高的知名度，此前在銀行系統(tǒng)沒有出現(xiàn)不良記錄，且資質(zhì)良好。接受記者采訪的投資公司、租賃公司、擔(dān)保公司亦表示，向今日系提供融資時(shí)，主要依據(jù)為其此前在銀行機(jī)構(gòu)的信用情況。
政府：“今日系不能倒”
記者了解到，今日系的幾位管理層正在牽頭對(duì)公司進(jìn)行重組。他們提出，對(duì)于1000萬(wàn)元以上的債權(quán)人則主張以債轉(zhuǎn)股的方式入股將來(lái)重組的公司。基金投資機(jī)構(gòu)是他們債轉(zhuǎn)股的主力。
據(jù)悉，今日系管理層將牽扯借款的幾家銀行的副行長(zhǎng)召集在一起開了個(gè)碰頭會(huì)，希望得到支持。“我們建議他們找政府，如果沒有政府的協(xié)調(diào)，重組肯定不能實(shí)現(xiàn)�！碑�(dāng)?shù)匾晃汇y行人士表示。
事實(shí)上，據(jù)接近李欣的核心人士魯凡透露，山東省金融辦的領(lǐng)導(dǎo)已經(jīng)表示，今日系不能倒，他們會(huì)給銀行做工作。
山東省金融辦一位工作人員告訴《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》，目前關(guān)于今日家居的事情還不清楚，還沒有形成最終的結(jié)論。
魯凡表示，目前公司正在聘請(qǐng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)企業(yè)的資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行審計(jì)，對(duì)以前的借款逐筆核實(shí)，是高利貸的將不會(huì)主張高息。超過(guò)1000萬(wàn)元的會(huì)做工作，希望參加債轉(zhuǎn)股�！斑@樣大家同心協(xié)力，渡過(guò)難關(guān)，避免公司破產(chǎn)�！�
對(duì)于拖欠工人的工資，今日系負(fù)責(zé)重組的副總告訴《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》，不管債轉(zhuǎn)股成功與否，都會(huì)借助政府的力量籌集一部分資金，解決他們的工資。但最好企業(yè)還是能存活下去，不然他們會(huì)有就業(yè)壓力。
針對(duì)李欣跑路的傳言，他明確告訴《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》，李欣沒有跑路，只是在養(yǎng)病。而且目前身體狀況正在好轉(zhuǎn)。不久前他還和有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)去醫(yī)院見了李欣。對(duì)于債轉(zhuǎn)股，這也是目前唯一的出路，李欣表示同意。
此外，相關(guān)人士透露，目前今日系的債務(wù)風(fēng)波正由濟(jì)南市高新區(qū)政法委牽頭處理，并協(xié)調(diào)公安機(jī)關(guān)對(duì)即將恢復(fù)營(yíng)業(yè)的企業(yè)進(jìn)行保護(hù)。
