銀行業(yè)全面排查代銷產(chǎn)品銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)代銷業(yè)務風險排查的通知》，要求30日內(nèi)上交自查報告

　　針對近期全國多家銀行頻頻爆出的理財產(chǎn)品風波，中國銀監(jiān)會近日發(fā)布通知，要求各銀行業(yè)金融機構(gòu)全面排查代理銷售第三方產(chǎn)品的業(yè)務風險。

　　重點排查一線人員

　　近日，有投資者從華夏銀行上海嘉定支行購買的近億元中鼎財富系列私募理財產(chǎn)品到期卻無法兌付，但該行發(fā)布公告稱，該產(chǎn)品并非該行理財產(chǎn)品也非銀行代銷，而是該支行理財經(jīng)理私自出售。此外，建行代銷信托產(chǎn)品浮虧超50%，工行前員工私賣理財產(chǎn)品造成客戶巨虧等事件近期集中爆發(fā)，引發(fā)投資者不滿，并引起了監(jiān)管層關(guān)注。

　　據(jù)了解，銀監(jiān)會辦公廳12月14日簽發(fā)的《關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)代銷業(yè)務風險排查的通知》要求，各銀行業(yè)金融機構(gòu)全面排查代理銷售第三方產(chǎn)品的業(yè)務，并在30日內(nèi)向?qū)�口監(jiān)管部門報送自查報告和代銷產(chǎn)品清單明細。銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)將在此基礎(chǔ)上通過明察暗訪的形式抽查轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)點。

　　根據(jù)《通知》，各銀行業(yè)金融機構(gòu)要對本行代理銷售的第三方產(chǎn)品的業(yè)務流程進行全面風險排查，包括是否建立對被代理機構(gòu)的審慎盡職調(diào)查和全行統(tǒng)一的內(nèi)部審批制度及流程、是否建立持續(xù)性跟蹤評價機制、是否對違規(guī)行為和重大風險的被代理機構(gòu)建立退出機制等排查點。

　　《通知》中特別提到，要對客戶經(jīng)理和理財銷售經(jīng)理等一線人員的銷售行為進行重點排查，看其是否存在擅自推薦或銷售未經(jīng)批準的第三方機構(gòu)產(chǎn)品的現(xiàn)象。

　　保險信托基金為排查重點

　　據(jù)悉，銀行代銷產(chǎn)品并不是銀行本身的理財產(chǎn)品，而是由其他金融機構(gòu)進行產(chǎn)品設計、投資及管理，商業(yè)銀行僅是一個銷售渠道。因為在產(chǎn)品代銷方面，銀行有嚴格的規(guī)定，一些項目在銀行通過正規(guī)渠道無法獲得批準的情況下，就通過與一線的理財經(jīng)理合作做“私單”等方式出售給投資者。這種做法埋下極大的隱患，給投資者帶來無法預期的潛在損失。

　　另據(jù)南方都市報昨日援引銀行人士的話稱，此次排查的重點是保險、信托、基金業(yè)務，銀行自己發(fā)行的理財產(chǎn)品銷售未受影響。

　　據(jù)悉，早在此次銀監(jiān)會發(fā)文之前，北京、上海等地銀監(jiān)局就已要求轄區(qū)內(nèi)各銀行就理財產(chǎn)品代銷問題展開自查。北京銀監(jiān)局要求轄區(qū)內(nèi)的銀行自查其分支行，列出問題清單，并于12月7日之前提交相關(guān)內(nèi)容的報告。