存款期限越長(zhǎng)，年利率可能越低！這不是笑話，而是事實(shí)。昨日，重慶晚報(bào)記者了解到，在央行宣布存款利率最高可以上浮10%以后，市內(nèi)部分外資銀行在長(zhǎng)、短期存款利率方面出現(xiàn)倒掛，存款期限越長(zhǎng)，年利率反而不及短期存款。
在市內(nèi)部分外資銀行，重慶晚報(bào)記者了解到，央行6月8日上調(diào)存款利率浮動(dòng)區(qū)間以后，一些外資銀行在調(diào)整存款利率浮動(dòng)區(qū)間時(shí)出現(xiàn)分化，長(zhǎng)期限存款和短期存款利率倒掛成了一大焦點(diǎn)。
5年期存款利率最低1.7%
星展銀行消息顯示，該行3個(gè)月期存款利率為3.1350%，6個(gè)月期為3.3550%，1年期為3.5750%，2年期為4.1000%。從3年期存款開(kāi)始，該行各檔次存款利率與短期利率出現(xiàn)倒掛：3年期存款利率為2%，較1年期存款利率低1.25個(gè)百分點(diǎn)，相當(dāng)于基準(zhǔn)利率下浮約57%；5年期存款利率為2.5%，較1年期存款利率低0.75個(gè)百分點(diǎn)，相當(dāng)于較基準(zhǔn)利率下浮約51%。
這還不算長(zhǎng)、短期存款利率倒掛得最厲害的。渣打銀行信息顯示，該行3個(gè)月期存款利率為2.85%，6個(gè)月期為3.05%，1年期為3.25%，2年期為4.10%。從3年期開(kāi)始，各檔次存款利率也出現(xiàn)了倒掛：3年期存款利率為1.60%，較1年期存款利率低1.65個(gè)百分點(diǎn)，相當(dāng)于基準(zhǔn)利率下浮66%；5年期存款利率為1.70%，較1年期存款利率低1.55個(gè)百分點(diǎn)，相當(dāng)于基準(zhǔn)利率下浮約67%。
市內(nèi)其他外資銀行尚未出現(xiàn)類似情況。以匯豐銀行為例，該行3個(gè)月期存款利率為3.1%，6個(gè)月期為3.3%，1年期為3.5%，2年期為4.1%，3年期為4.65%，5年期為5.1%。
主管部門(mén)稱不違規(guī)
在市內(nèi)金融主管部門(mén)人士看來(lái)，部分外資銀行出現(xiàn)長(zhǎng)、短期存款利率倒掛現(xiàn)象符合政策。對(duì)于人民幣存款業(yè)務(wù)，央行在利率上實(shí)行的是上限管理，存款利率只要在基準(zhǔn)利率1.1倍以內(nèi)就不違規(guī)。
什么原因?qū)е碌箳?/strong>
部分外資銀行長(zhǎng)、短期存款利率倒掛，主要原因是什么？市內(nèi)銀行人士分析認(rèn)為，存3年期以上存款的市民本來(lái)就不多，大部分存定期存款的市民會(huì)選擇一年期自動(dòng)轉(zhuǎn)存，各銀行在攬存方面的競(jìng)爭(zhēng)也主要在1年期及1年期以內(nèi)的存款。
有外資行人士表示，5年期以上貸款一般是大型基建項(xiàng)目、政府大項(xiàng)目等，外資銀行這類貸款放得少，沒(méi)有太多長(zhǎng)期資產(chǎn)，不需要長(zhǎng)期負(fù)債。
也有專業(yè)人士認(rèn)為，外資行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量較少，定位服務(wù)中高端客戶。而這類客戶群體3年期以上存款比較少，再加上外資銀行5年期以上長(zhǎng)期貸款比例不大，所以不需要有相應(yīng)的存款匹配。還有另外一種解釋：中資銀行盈利以利差為主，外資行以服務(wù)和產(chǎn)品見(jiàn)長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)增加中間業(yè)務(wù)收入，他們服務(wù)的高凈值客戶很少有把存款作為理財(cái)手段，更看重銀行提供的多元化產(chǎn)品。
提醒儲(chǔ)戶精打細(xì)算
長(zhǎng)期存款利率比部分短期存款利率還低，對(duì)儲(chǔ)戶來(lái)說(shuō)還是有賬可算。以5年期存款為例，假設(shè)存款100萬(wàn)元，若存款年利率為1.70%，5年利息收入總共為8.5萬(wàn)元。若存款利率為基準(zhǔn)利率上浮10%，執(zhí)行年利率3.575%，5年利息收入總共為17.875萬(wàn)元。
