歷經了股東變換、兩行整合等跌宕波折,平安銀行終于迎來穩(wěn)定發(fā)展期。平安銀行行長邵平14日接受中國證券報記者專訪時表示,去年是平安銀行發(fā)展史上的谷底。為了實現(xiàn)“彎道超車”,該行將依托綜合金融優(yōu)勢,借助電子商務,整合對公和零售資源,走出一條完全有別于其他銀行的發(fā)展道路,預計很快就能見到成效。
布局綜合金融
經過幾個月的密集調研,邵平對平安銀行的定位是:服務于平安集團綜合金融戰(zhàn)略,實現(xiàn)專業(yè)化、集約化經營的全功能商業(yè)銀行。平安銀行提出了分三個階段實現(xiàn)“最佳商業(yè)銀行”的戰(zhàn)略構想,今年就是啟動之年。
圍繞綜合金融這一平安銀行獨有的優(yōu)勢資源,平安銀行正在摸索自己的道路!捌桨布瘓F有7000多萬零售客戶,接近400萬公司客戶,哪怕一半轉換成銀行客戶,我們就能進入第一梯隊!鄙燮奖硎荆撔懈鶕壳翱蛻艚Y構的現(xiàn)狀,制定了“對公為主——對公與零售并重——零售為主”的三步走戰(zhàn)略,并結合宏觀經濟發(fā)展和該行現(xiàn)狀,確定市場定位和目標客戶群,推進事業(yè)部制架構設計。
在已確定的業(yè)務領域中,一是擁有資源稟賦的客戶群體。邵平認為,未來能源、礦產等都將是稀缺資源,擁有這種稟賦的客戶是優(yōu)質客戶。二是消費金融領域以及流通領域的客戶群體,如房地產、現(xiàn)代農業(yè)、交通汽車等。傳統(tǒng)制造業(yè)受經濟周期波動和宏觀調控政策變化影響很大,這一領域不會是該行未來發(fā)展重點。
未來隨著平安集團的戰(zhàn)略布局,該行可能還會成立產品貿易金融、離岸業(yè)務等事業(yè)部,原則上按照“成熟一個建立一個”的審慎原則,在優(yōu)勢行業(yè)研究透了,團隊到位了,商業(yè)模式及產品創(chuàng)設出來后,再成立相應的事業(yè)部。初期會按照行業(yè)、產品建立事業(yè)部,將來會過渡到以客戶為中心建立事業(yè)部。
認準方向之后,從去年四季度開始,邵平著手對內部組織架構、業(yè)務管理流程、風險管理水平進行調整,業(yè)務效率、管理效率、服務效率均大幅度提高。他表示,從今年情況來看,效果已很明顯,預計不用太久就會見到顯著成效。
近年來,在宏觀經濟增速下滑的隱憂下,銀行紛紛調低發(fā)展預期。邵平認為,雖然商業(yè)銀行發(fā)展的前黃金十年已過去,但我國經濟基本面仍然良好,黨的十八大提出的“新四化”建設將帶來很大商機。要抓住下一個發(fā)展機遇,平安銀行就要提高資產定價,改變客戶結構、產品收入結構以及業(yè)務結構,把戰(zhàn)略目標鎖定于小微企業(yè)。
電子商務整合資源
在戰(zhàn)略構想中,平安銀行把小微企業(yè)作為未來發(fā)展重點。近年來,小微業(yè)務領域的競爭已從“藍!弊兂伞胺杭t”。邵平認為,要想實現(xiàn)“彎道超車”,需要創(chuàng)造獨特的平安模式,而綜合金融與電子商務將是兩大抓手。
“平安集團正在做二手車交易門戶網站。”他透露,該行還將推出住房領域的“阿里巴巴網站”。他說,在中國,誰掌握了車市、股市、樓市,就能掌握住高凈值客戶。除了自己建立電子商務網站外,他們還將積極與知名電商展開合作,發(fā)展小微金融以及消費信貸業(yè)務。
他說,以前金融機構做房地產業(yè)務,僅僅是服務房地產開發(fā)商,而平安銀行將借助電子商務,把房地產行業(yè)相關聯(lián)的建材、家裝等產業(yè)鏈都整合在一起,實現(xiàn)物流、資金流、信息流、商流的“四流合一”,即通過綜合金融,實現(xiàn)集團業(yè)務線和客戶線的全部整合。
通過電子商務這一手段實現(xiàn)平安全集團客戶資源的整合,也實現(xiàn)保險、貸款、信用卡、小額消費貸款等全產品線的整合。最終,企業(yè)通過電子商務網站獲得全方位金融服務并降低交易成本;銀行進一步降低獲客成本,提升客戶粘性;客戶能享受從購買到金融支持的一站式服務,實現(xiàn)多贏。
“銀行要做的就是產業(yè)和消費的整合者。”平安銀行副行長趙繼臣表示,銀行現(xiàn)有的IT技術使其轉身發(fā)展電子商務的成本很低。這種整合的力量是純粹的電商所不具備的,也是未來銀行的核心競爭力。一旦電子商務在銀行中發(fā)展起來,交易流水資金在銀行沉淀,就能獲取更低成本的負債,并根據交易流量進行模型設計,將過去人工金融服務的領域改用工具和模型自動處理,從而極大地降低銀行經營成本。過去銀行以產品獲取客戶,現(xiàn)在則改變?yōu)榭蛻趄寗有停磥韺⑹恰翱蛻?數(shù)據驅動型”。
不良貸款增長僅局部個案
平安銀行2012年年報顯示,該行不良貸款余額較年初有較大幅度增長。邵平表示,該行資產整體質量下滑主要集中在長三角四家分行,即溫州、杭州、寧波、上海分行。這四家分行的不良資產增量占去年該行整個不良貸款增量的88%,但這僅是局部的個案問題。
“做好小微企業(yè)貸款關鍵在于選擇對的客戶!彼f,以往數(shù)據顯示,小微企業(yè)的信用其實是非常高的,再加上電子商務手段的介入,通過交易流水的真實性核查,對風險把控又加了一道安全閘。目前,平安銀行的資產質量總體可控,未來也不用擔心。
談及平安銀行的未來,邵平充滿信心,但也坦承綜合金融是全新的領域。他說,銀行培養(yǎng)了大批的傳統(tǒng)金融人才,而綜合金融人才卻非常稀缺。不久之后,該行將針對高校畢業(yè)生推出綜合金融人才培養(yǎng)計劃,適應即將到來的時代變革和挑戰(zhàn)。